發(fā)布時(shí)間：2020-09-02所屬分類：經(jīng)濟(jì)論文瀏覽：1次
摘 要： 【摘要】長期以來，融資難、融資貴的問題一直阻礙著綠色企業(yè)的發(fā)展，在這樣一個(gè)背景下，優(yōu)化綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，促進(jìn)綠色企業(yè)成長，為綠色企業(yè)提供多渠道的融資方式和良好的融資環(huán)境具有必要性。本文研究目的就是分析我國綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制存在的缺陷
【摘要】長期以來，融資難、融資貴的問題一直阻礙著綠色企業(yè)的發(fā)展，在這樣一個(gè)背景下，優(yōu)化綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，促進(jìn)綠色企業(yè)成長，為綠色企業(yè)提供多渠道的融資方式和良好的融資環(huán)境具有必要性。本文研究目的就是分析我國綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制存在的缺陷，并給出優(yōu)化該機(jī)制的建議。
【關(guān)鍵詞】綠色信貸;風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;優(yōu)化
引言
推行綠色信貸，是支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑，但由于綠色項(xiàng)目投資周期長、收益率偏低，而銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)通常將企業(yè)的盈利能力、償債能力指標(biāo)作為重要的考量指標(biāo)，因此，許多銀行缺少信貸扶持綠色企業(yè)的意愿。這表現(xiàn)在，從總量上看，當(dāng)前綠色信貸占各項(xiàng)貸款的比重較低，總體規(guī)模較小，綠色企業(yè)面臨著融資難、融資貴的問題。
相關(guān)期刊推薦：《中國金融》雜志是中國人民銀行主管的刊物，以”大金融、寬口徑、全方位”為視野，以解讀、宣傳金融方針政策，反饋金融政策執(zhí)行情況，研究實(shí)際金融問題為主要任務(wù)，以服務(wù)于金融改革和發(fā)展、服務(wù)于金融中心工作、服務(wù)于金融系統(tǒng)廣大干部職工為宗旨。
因此，為了支持綠色企業(yè)的發(fā)展，政府部門需要出臺(tái)若干政策意見，優(yōu)化綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，合理運(yùn)用政策工具對(duì)給綠色企業(yè)提供信貸支持的銀行或金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，增強(qiáng)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款給綠色企業(yè)的信心，鼓勵(lì)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)綠色企業(yè)的貸款，從而為綠色企業(yè)輸送“金融血液”，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。所謂綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，就是指由政府主導(dǎo)、財(cái)政扶持、擔(dān)保公司擔(dān)保、銀行放款、部門配合，使得綠色企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響降到最低的一種保護(hù)制度。
二、我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀
綠色信貸是我國的一項(xiàng)新型的經(jīng)濟(jì)政策，它將信貸發(fā)展與環(huán)境保護(hù)結(jié)合起來，旨在于通過資金手段扶持綠色企業(yè)，限制高污染、高耗能企業(yè)的發(fā)展，從而保證社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
近年來，我國綠色信貸快速發(fā)展，綠色信貸規(guī)模逐年增大，綠色信貸政策不斷完善，綠色發(fā)展理念逐漸深入人心，綠色金融體系逐步完善。目前，我國綠色信貸項(xiàng)目主要涉及以下三大領(lǐng)域：綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)。
三、我國綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制存在的缺陷
信息披露和信息溝通存在缺陷
首先，我國信息披露制度不完善，每年商業(yè)銀行披露的綠色信貸信息不全面，大部分商業(yè)銀行只披露其綠色信貸的余額，很少提及綠色信貸的實(shí)際發(fā)展形勢(shì)和發(fā)展?fàn)顩r，也很少及時(shí)有效地披露綠色信貸的資料及相關(guān)數(shù)據(jù)等實(shí)質(zhì)性的信息，這使得社會(huì)公眾和政府部門很難具體掌握綠色信貸業(yè)務(wù)的操作過程等具體的實(shí)施情況。
其次，盡管近年來我國綠色信貸業(yè)務(wù)在不斷地發(fā)展，有了較大的變化，目前我國的綠色信貸還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，我國的商業(yè)銀行還處于一個(gè)模糊的狀態(tài)。
最后，我國綠色信貸信息溝通機(jī)制存在缺陷。由于我國商業(yè)銀行獲取環(huán)保信息的能力不足，而且我國環(huán)保信息的來源十分有限，商業(yè)銀行只能借助環(huán)保部門提供的信息控制信貸的投放。但是環(huán)保部門所披露的信息缺乏時(shí)效性，這是由于只有在每年年底進(jìn)行環(huán)保檢查執(zhí)法獲取相應(yīng)信息時(shí)，環(huán)保部門才會(huì)更新環(huán)保信息，這導(dǎo)致綠色信貸信息溝通的有效性不能得到保證，某些上一年度被確立為污染的企業(yè)，今年可能被評(píng)為環(huán)保企業(yè)，導(dǎo)致銀行在從事綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)，容易將一些滿足貸款條件的綠色企業(yè)排除在外，從而無法得到資金的支持。
(二)缺乏綠色信貸評(píng)估機(jī)制
以安徽省綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為例，該省政府“補(bǔ)給誰”以及“補(bǔ)多少”問題上存在著較大缺陷。安徽省綠色信貸的被補(bǔ)償對(duì)象只是在《安徽省關(guān)于綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償暫行方案》中被泛泛地提及，包括安徽省內(nèi)致力于新能源、低碳環(huán)保設(shè)備生產(chǎn)等綠色企業(yè)，其“財(cái)政撥款——損失補(bǔ)償”的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式無法對(duì)被補(bǔ)償對(duì)象進(jìn)行科學(xué)合理的評(píng)估，從而產(chǎn)生如何界定綠色企業(yè)的模糊問題。此外，安徽省按照企業(yè)的信用狀況來進(jìn)行補(bǔ)償資金的分配，而對(duì)于綠色信貸來說，在衡量發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金時(shí)，企業(yè)的信用狀況只是衡量企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的部分因素，更應(yīng)當(dāng)考慮到企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的環(huán)境質(zhì)量因素。
(三)商業(yè)銀行存在道德風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款審批、獲取貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)倪^程中很容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。首先，商業(yè)銀行可能會(huì)將一些不符合綠色信貸用途的貸款納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，以此來獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，使綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不能發(fā)揮最大的效用。此外，在貸款被認(rèn)定為不良貸款之前，有些銀行就開始申報(bào)貸款損失補(bǔ)償，以此來獲得財(cái)政補(bǔ)貼，而不對(duì)問題貸款進(jìn)行追責(zé)。在這種情況下，綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制就成為商業(yè)銀行逃避責(zé)任追究的一種手段。
(四)崗位職責(zé)分工不合理
目前，我國綠色信貸運(yùn)行模式還不夠完善，這體現(xiàn)在，在綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制運(yùn)行的過程中，我國部分地區(qū)的崗位職責(zé)分工不合理。因?yàn)椴糠值貐^(qū)綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式構(gòu)成的主體較為單一，主體由政府、銀行、企業(yè)簡(jiǎn)單構(gòu)成，從而導(dǎo)致各構(gòu)成主體的任務(wù)量和工作量巨大，并且時(shí)常會(huì)出現(xiàn)崗位職責(zé)不清晰不明確的問題，主要表現(xiàn)在，各主體職責(zé)權(quán)限混淆，有些工作出現(xiàn)交叉現(xiàn)象，有些工作卻沒有人去完成，當(dāng)一些環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題時(shí)，不易找到確切的負(fù)責(zé)人，這在一定程度上降低了綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的運(yùn)行效率。
四、優(yōu)化我國綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的建議
(一)完善綠色信貸信息披露機(jī)制和信息溝通機(jī)制
建立健全環(huán)境信息披露機(jī)制。有關(guān)部門可以出臺(tái)環(huán)境信息披露的指導(dǎo)文件，其內(nèi)容包含環(huán)境信息的類型、具體范圍以及相關(guān)數(shù)據(jù)資料。此外，國家可以出臺(tái)有關(guān)綠色信貸信息披露的法律法規(guī)，明確信息披露的相關(guān)規(guī)定，制定信息披露的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，進(jìn)一步明確界定商業(yè)銀行的信息披露范圍，以及信息披露不全面的法律責(zé)任，從而有效解決信息披露不充分的問題，加強(qiáng)商業(yè)銀行的信息披露。
完善綠色信貸信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行可以充分利用我國環(huán)保部門和銀監(jiān)會(huì)建立的信息交流與共享平臺(tái)，加強(qiáng)與環(huán)保部門的信息溝通，加強(qiáng)與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和政府部門之間交流，及時(shí)獲取信息。一方面，環(huán)保部門應(yīng)該改變一年檢查一次的傳統(tǒng)方式，積極對(duì)企業(yè)進(jìn)行更頻繁的環(huán)保檢查，將環(huán)保信息及時(shí)地傳達(dá)給商業(yè)銀行。另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向政府部門匯報(bào)綠色信貸業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況，提供數(shù)據(jù)信息給政府部門，以便于政府部門確定下一步綠色信貸發(fā)展的方向。此外，商業(yè)銀行在貸款給企業(yè)后，應(yīng)持續(xù)跟蹤檢查企業(yè)的環(huán)保情況，將信貸的執(zhí)行情況納入貸后的管理工作之中，不斷更新項(xiàng)目信息，為以后是否繼續(xù)對(duì)該企業(yè)放貸提供評(píng)估信息。
(二)建立綠色信貸評(píng)估機(jī)制
缺乏評(píng)估機(jī)制導(dǎo)致了安徽省綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償效率低下，因此，建立綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償評(píng)估機(jī)制具有必要性，這有助于在綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系中消除信息不對(duì)稱。一方面，為給商業(yè)銀行評(píng)估是否應(yīng)向某企業(yè)發(fā)放綠色信貸提供有價(jià)值的參考，有關(guān)部門需要確定申請(qǐng)綠色信貸企業(yè)的環(huán)保等級(jí)，這就需要?jiǎng)?chuàng)立科學(xué)合理的、具有專業(yè)性的環(huán)保評(píng)估方式。另一方面，有關(guān)部門還需要確立一套合理的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例標(biāo)準(zhǔn)，為政府判斷是否進(jìn)行補(bǔ)償以及確定補(bǔ)償資金金額提供參考。
(三)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督
為了規(guī)范綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主體的一系列行為，保障我國綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，我國政府應(yīng)當(dāng)建立一套針對(duì)綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主體的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督預(yù)警體系。一方面，對(duì)于那些提供虛假信息、采取不當(dāng)手段騙取綠色信貸的企業(yè)和產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)予以告誡或懲罰，取消對(duì)它們資金、政策的支持，收回之前提供的貸款。另一方面，為避免商業(yè)銀行出現(xiàn)逃避責(zé)任追究的行為，監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行申報(bào)貸款損失補(bǔ)償?shù)捻?xiàng)目進(jìn)行仔細(xì)檢查審核，確保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的對(duì)象為真正的不良貸款。
(四)明確崗位職責(zé)分工
為了讓綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)、平穩(wěn)運(yùn)行，避免因事廢人或因人廢事等情況的出現(xiàn)，崗位職責(zé)分工就需要被明確，這樣才能將有些工作出現(xiàn)交叉、有些工作卻無人完成的現(xiàn)象最小化。
面對(duì)崗位職責(zé)分工不合理的現(xiàn)狀，需要引入更多的主體到綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制中來，并將各個(gè)主體的責(zé)任劃分到位，使各個(gè)主體工作量合理。深入探討各補(bǔ)償主體的運(yùn)作機(jī)制，探討各主體的補(bǔ)償可行性。——論文作者：凌子葉 呂曉莉 王蝶 汪倩
