發(fā)布時(shí)間：2020-01-20所屬分類(lèi)：法律論文瀏覽：1次
摘 要： 【摘要】區(qū)塊鏈技術(shù)支持多方同時(shí)訪問(wèn)分布式分類(lèi)賬，且區(qū)塊鏈安全防篡改。區(qū)塊鏈儼然成為銀行業(yè)最炙手可熱的創(chuàng)新技術(shù)。近來(lái)，區(qū)塊鏈概念公司股價(jià)暴漲，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司、IT 企業(yè)和制造企業(yè)都在積極投入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用推廣，發(fā)展勢(shì)頭迅猛。區(qū)塊
【摘要】區(qū)塊鏈技術(shù)支持多方同時(shí)訪問(wèn)分布式分類(lèi)賬，且區(qū)塊鏈安全防篡改。區(qū)塊鏈儼然成為銀行業(yè)最炙手可熱的創(chuàng)新技術(shù)。近來(lái)，區(qū)塊鏈概念公司股價(jià)暴漲，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司、IT 企業(yè)和制造企業(yè)都在積極投入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用推廣，發(fā)展勢(shì)頭迅猛。區(qū)塊鏈對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)有多大影響，銀行怎么應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)?幾乎每一天都有關(guān)于區(qū)塊鏈應(yīng)用的新動(dòng)態(tài)，其對(duì)金融領(lǐng)域和銀行的發(fā)展影響甚大。基于此，本文首先分析區(qū)塊鏈技術(shù)的概念和意義，然后分析其在商業(yè)銀行中應(yīng)用存在的困難，最后提出有針對(duì)性的解決對(duì)策以及應(yīng)用建議。
【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈 銀行應(yīng)用 分析建議
區(qū)塊鏈技術(shù)的提出對(duì)降低社會(huì)信用成本、改善社會(huì)信用環(huán)境有重要意義。當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中的應(yīng)用仍然處于初級(jí)階段，但隨著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)此技術(shù)的深入認(rèn)識(shí)，必然會(huì)有更多商業(yè)銀行陸續(xù)使用區(qū)塊鏈技術(shù)。這就意味著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展前景良好[1]。而我們要在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟，穩(wěn)步發(fā)展，就必須要緊盯區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用情況與發(fā)展勢(shì)態(tài)，充分掌握市場(chǎng)內(nèi)其他同行的情況，以便能調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，及時(shí)采取有效的應(yīng)對(duì)措施。可見(jiàn)，研究區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用就現(xiàn)實(shí)意義。下面就主要對(duì)此展開(kāi)論述。
一、區(qū)塊鏈的概念和意義
(一)區(qū)塊鏈的概念
2008 年中本聰首次提出了區(qū)塊鏈，其概念分狹義和廣義。狹義來(lái)講，區(qū)塊鏈(Blockchain)即以時(shí)間順序?yàn)榛A(chǔ)通過(guò)順序相連的方法把數(shù)據(jù)區(qū)塊組合成鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，然后用密碼學(xué)方式保存，確保其不可偽造和篡改[2]。通俗地說(shuō)就是一個(gè)公開(kāi)的分布式賬簿系統(tǒng), 本質(zhì)上是一個(gè)去中心化的數(shù)據(jù)庫(kù)，是比特幣的一個(gè)重要概念。就廣義層面而言，區(qū)塊鏈技術(shù)即借助塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證和存儲(chǔ)，借助分布式節(jié)點(diǎn)共識(shí)算法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的生成與更新，借助密碼學(xué)確保訪問(wèn)與傳輸數(shù)據(jù)的安全性，借助自動(dòng)化腳本代碼構(gòu)成的智能合約實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的操作與編程。
(二)區(qū)塊鏈的意義
1.提高交易安全性。具體表現(xiàn)在四方面：一是分布式賬本，即分布在各個(gè)地方的多個(gè)節(jié)點(diǎn)一起完成交易記賬工作，且每個(gè)節(jié)點(diǎn)記錄的賬目都是完整的，故它們都能有效保障交易的安全性[3]。二是非對(duì)稱(chēng)加密與授權(quán)技術(shù)，雖說(shuō)交易信息是公開(kāi)的，但每個(gè)賬戶(hù)身份信息是經(jīng)過(guò)高度加密處理的，只有經(jīng)過(guò)授權(quán)才能訪問(wèn)，這就大大提高了個(gè)人隱私以及數(shù)據(jù)的安全性。三是共識(shí)機(jī)制，即全部記賬節(jié)點(diǎn)間能夠達(dá)成共識(shí)，共同認(rèn)定某個(gè)記錄的有效性，這就有效避免了被篡改的風(fēng)險(xiǎn)。四是智能合約，即以不可篡改的可信數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，能自動(dòng)化執(zhí)行事先設(shè)置好的條款與規(guī)則，如保險(xiǎn)，若客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生信息、醫(yī)療信息等都真實(shí)可信，那就能在標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品中實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化理賠。
相關(guān)期刊推薦：《時(shí)代金融》創(chuàng)刊于1980年，由中國(guó)人民銀行昆明中心支行主管，《時(shí)代金融》雜志社主辦的綜合類(lèi)經(jīng)濟(jì)金融期刊。引導(dǎo)大眾關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融生活中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，傳播和報(bào)道投資理財(cái)知識(shí)、技巧、走勢(shì)，點(diǎn)化商界競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)招數(shù)、經(jīng)驗(yàn)，展示普通人生活和工作風(fēng)貌等，是一份面向社會(huì)各界及大眾、圖文并樣，新穎活潑、融理論性與知識(shí)性、趣味性于一體的綜合類(lèi)經(jīng)濟(jì)金融期刊。
2.促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展。區(qū)塊鏈最核心的是在不信任的環(huán)境當(dāng)中創(chuàng)造信任。就像《經(jīng)濟(jì)人學(xué)》中提到的“區(qū)塊鏈?zhǔn)钱a(chǎn)生信任的機(jī)器”。現(xiàn)目前，國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用成本較高，而區(qū)塊鏈技術(shù)提出的低成本解決方案對(duì)改善信用環(huán)境，推動(dòng)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展有積極作用。換言之，在目前的社會(huì)組織架構(gòu)以及商業(yè)模式下，不論是交換活動(dòng)還是價(jià)值創(chuàng)造都需要有統(tǒng)一的制度保障和機(jī)構(gòu)保障，如支付機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)、政府信用背書(shū)等，以便提高人與人之間的信任度[4]。而區(qū)塊鏈技術(shù)改變了這種信用模式，它利用共識(shí)的數(shù)學(xué)算法，創(chuàng)建了機(jī)器與機(jī)器之間的信任網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)技術(shù)背書(shū)實(shí)現(xiàn)了信用創(chuàng)造。
3.提升效率，降低成本。區(qū)塊鏈雖然給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)沖擊，但其能創(chuàng)造大型的、成本低的網(wǎng)絡(luò)，有效優(yōu)化手工金融服務(wù)流程，縮短交易時(shí)間、節(jié)省交易成本。就某種程度而言，對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行自我調(diào)整、自我優(yōu)化以及自我創(chuàng)新有積極意義。如果商業(yè)銀行可以成功駕馭區(qū)塊鏈技術(shù)，可以減少運(yùn)營(yíng)成本，提高效率，高效完成資源配置，催生新的服務(wù)模式。
二、商業(yè)銀行區(qū)塊鏈應(yīng)用面臨的困難
就現(xiàn)目前區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用來(lái)看，仍然是處于測(cè)試與幻想的情況比較多，要真正投入到實(shí)際還需不斷努力探索實(shí)踐，同時(shí)要獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)客戶(hù)的認(rèn)可也面臨不少困難，主要反映在以下幾方面：
(一)制度方面
區(qū)塊鏈技術(shù)的自治性與去中心化特征使得國(guó)家監(jiān)管職能越發(fā)薄弱，這對(duì)銀行現(xiàn)有體制而言是一種巨大沖擊[5]。如以比特幣為代表的數(shù)字貨幣不僅削弱了貨幣政策的傳導(dǎo)效果，還威脅到了國(guó)家貨幣的發(fā)行權(quán)利，使得央行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的能力逐漸降低。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)未能充分認(rèn)識(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)，導(dǎo)致配套法律制度的創(chuàng)建跟不上區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展腳步，無(wú)法在區(qū)塊鏈技術(shù)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中給予充分保護(hù)，這無(wú)疑就加大了市場(chǎng)主體的風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大了市場(chǎng)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)敞口。
(二)成本方面
不論何種金融創(chuàng)新，對(duì)銀行而言，不僅要向經(jīng)濟(jì)效益看齊，更要時(shí)刻謹(jǐn)記監(jiān)管要求，要和傳統(tǒng)銀行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)現(xiàn)無(wú)縫銜接。尤其是在研發(fā)部署基礎(chǔ)系統(tǒng)的時(shí)候，人力、物力、財(cái)力的投入都會(huì)很大，銀行內(nèi)部也會(huì)遇到各種問(wèn)題和很多不確定因素，故成本方面是一個(gè)很大的問(wèn)題。
(三)技術(shù)方面
技術(shù)決定區(qū)塊鏈的研發(fā)和應(yīng)用，技術(shù)不夠或缺失是擺在面前的第一困難。例如網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，縱觀數(shù)字貨幣的發(fā)展歷程，失竊、丟失等情況時(shí)常出現(xiàn)，這種安全弊端很容易打擊市場(chǎng)主體的使用與持有信心。又如區(qū)塊容量問(wèn)題，對(duì)某些應(yīng)用程序來(lái)說(shuō)區(qū)塊鏈還不具備承載數(shù)百萬(wàn)用戶(hù)使用的能力。加之，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技術(shù)等的高要求就更會(huì)打擊市場(chǎng)主體對(duì)其的接受與認(rèn)知程度。
三、商業(yè)銀行區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用對(duì)策
區(qū)塊鏈技術(shù)、P2P 技術(shù)等的發(fā)展正逐漸從概念步入實(shí)際應(yīng)用，對(duì)此，國(guó)內(nèi)銀行也要認(rèn)清市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，更加關(guān)注和重視國(guó)際同行對(duì)新技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用情況，盡快加入到研發(fā)區(qū)塊鏈產(chǎn)品行列，使之成為改造銀行后臺(tái)、優(yōu)化基礎(chǔ)架構(gòu)的工具，因勢(shì)利導(dǎo)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，以適應(yīng)新形勢(shì)下互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，從而增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力，為金融服務(wù)體系的現(xiàn)代化提供動(dòng)力。
(一)重視技術(shù)人才儲(chǔ)備工作
優(yōu)秀人才是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，商業(yè)銀行必須重視區(qū)塊鏈技術(shù)人才的儲(chǔ)備工作，提高人才和技術(shù)的優(yōu)勢(shì)。加快區(qū)塊鏈相關(guān)人才的培養(yǎng)，尤其是懂得前沿技術(shù)(如密碼學(xué))以及有實(shí)際應(yīng)用能力等方面人才的培養(yǎng)，組建區(qū)塊鏈專(zhuān)業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，結(jié)合自身實(shí)際，加大調(diào)研分析，增強(qiáng)與金融科技公司合作，研發(fā)戰(zhàn)略需要的區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)，開(kāi)發(fā)不同的區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景，早作籌謀，大膽試
(二)積極參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議的制定
2015年9月R3CEV的成立標(biāo)志著區(qū)塊鏈技R3CEV非常重視區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行界研發(fā)標(biāo)應(yīng)用情況的探索，并創(chuàng)建了銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)盟，其作為區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)應(yīng)用的國(guó)際性標(biāo)桿，參與銀行已有四十多家，極有可能是未來(lái)銀行業(yè)中區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的制定者。因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行必須往長(zhǎng)遠(yuǎn)看，積極學(xué)習(xí)并引入新技術(shù)和新理念，認(rèn)準(zhǔn)市場(chǎng)發(fā)展方向，占據(jù)主動(dòng)權(quán)。同時(shí)，還要積極參與相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的制定，爭(zhēng)取主動(dòng)權(quán)和話語(yǔ)權(quán)，避免讓別人牽著鼻子走，而做一個(gè)被動(dòng)的跟隨者。
(三)積極創(chuàng)建國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)盟
現(xiàn)目前，高盛、摩根大通等國(guó)際大型金融機(jī)構(gòu)都已陸續(xù)加入 R3CEV 了聯(lián)盟，聯(lián)盟者都能享受測(cè)試成果。一些銀行也積極創(chuàng)建了內(nèi)部區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)驗(yàn)室，著力研發(fā)，進(jìn)行內(nèi)部測(cè)試。在國(guó)內(nèi)也有實(shí)驗(yàn)室致力于這方面的研究。這些趨勢(shì)和成功案例無(wú)不促使國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)盡早成立國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的區(qū)塊鏈聯(lián)盟，在參加聯(lián)盟制定標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，高度關(guān)注和吸取國(guó)際銀行成功研發(fā)經(jīng)驗(yàn)和模式，成立一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的區(qū)塊鏈創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，做好內(nèi)部研發(fā)測(cè)試。
(四)正確選擇區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用
一是應(yīng)用形態(tài)的選擇。區(qū)塊鏈技術(shù)包括四種應(yīng)用形態(tài)：公有鏈形態(tài)，私有鏈形態(tài)，側(cè)鏈形態(tài)以及聯(lián)盟鏈形態(tài)。商業(yè)銀行由于對(duì)安全性和隱私性要求很高，故聯(lián)盟鏈形態(tài)和私有鏈形態(tài)將會(huì)是首選。二是選擇記賬類(lèi)型。區(qū)塊鏈技術(shù)的記賬方式主要有競(jìng)爭(zhēng)式和合作式兩種，而商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)選合作式記賬，避免賬務(wù)出現(xiàn)混亂。三是選擇應(yīng)用研發(fā)場(chǎng)景。據(jù)麥肯錫分析得知，區(qū)塊鏈技術(shù)影響最可能發(fā)生在支付及交易銀行、資本市場(chǎng)及投資銀行業(yè)務(wù)的主要應(yīng)用場(chǎng)景。
(五)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供保障支持
一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)要提供規(guī)范和保障支持。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特征并不代表經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中不需要中心化組織，就算是去中心化商業(yè)體系也一樣需要有中心化部門(mén)提供支持。就拿數(shù)字貨幣來(lái)說(shuō)，缺乏監(jiān)管交易的時(shí)候就會(huì)存在很大的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。所以區(qū)塊鏈技術(shù)必須要有完善的監(jiān)管機(jī)制作支撐，才可能成為資金流通的新渠道，才能有效保障各方的利益。這就要求監(jiān)管部門(mén)必須制定配套標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，尤其是操作制度，用以保障金融創(chuàng)新產(chǎn)品的合理、有效運(yùn)用。并且，還應(yīng)重視保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，落實(shí)相關(guān)教育和宣傳工作，有效提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)要制定相關(guān)的應(yīng)對(duì)措施，以防監(jiān)管方式出現(xiàn)變化。現(xiàn)目前，新技術(shù)的出現(xiàn)對(duì)各國(guó)貨幣體系都造成了一定沖擊，傳統(tǒng)調(diào)控經(jīng)濟(jì)金融的手段以及政策框架也無(wú)法適應(yīng)新形勢(shì)的要求，對(duì)此，監(jiān)管部門(mén)必須要與時(shí)俱進(jìn)，結(jié)合實(shí)際需求對(duì)監(jiān)管手段進(jìn)行改進(jìn)，完善監(jiān)管制度。三是監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融新技術(shù)，只有掌握新技術(shù)才能在實(shí)際監(jiān)管工作中妥善應(yīng)對(duì)各種問(wèn)題，才不會(huì)被瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)淘汰。
四、商業(yè)銀行區(qū)塊鏈應(yīng)用建議
筆者綜合目前專(zhuān)家們的分析，列舉出以下區(qū)塊鏈在銀行最有可能的應(yīng)用領(lǐng)域。
(一)數(shù)字貨幣
隨著電子商務(wù)和電子金融的快速發(fā)展，數(shù)字貨幣的低成本交易、便捷、安全等特點(diǎn)更適合以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的商業(yè)交易行為，在未來(lái)很可能會(huì)取代物理貨幣的流通。各國(guó)央行也逐漸認(rèn)識(shí)到了數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)，都陸續(xù)減少了傳統(tǒng)紙幣的發(fā)行量，讓支付結(jié)算更加方便快捷，同時(shí)也使經(jīng)濟(jì)交易更透明，有效防止了各種漏稅、逃稅、洗錢(qián)等違法行為，讓央行能更好地對(duì)貨幣的流通以及供給進(jìn)行控制。此外，加大對(duì)數(shù)字貨幣背后區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，拓展其應(yīng)用范圍，也能更好地保障交易信息及資金的安全，使得社會(huì)整體效能得到提升。
(二)跨境支付和清算
區(qū)塊鏈技術(shù)的有效應(yīng)用能實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)的交易，讓交易的時(shí)效性更高，節(jié)省交易成本。各國(guó)央行行長(zhǎng)們正逐漸意識(shí)到區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)支付系統(tǒng)的潛在益處。在跨境支付領(lǐng)域，相互間的競(jìng)爭(zhēng)將愈演愈烈。一方面是 Swift，銀行擁有的即時(shí)通訊系統(tǒng)用于支付數(shù)萬(wàn)億美元的支付;另一方面，越來(lái)越多的公司希望使用 Ripple 區(qū)塊鏈來(lái)降低成本。審計(jì)巨頭埃森哲預(yù)估，全球最大的投資銀行可以通過(guò)使用區(qū)塊鏈技術(shù)，提高清算和結(jié)算效率，從而節(jié)省 100 億美元。金融顧問(wèn)公司負(fù)責(zé)人理查德·蘭恩 (Rich ardLumb)表示，清算所是區(qū)塊鏈?zhǔn)讉�(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，區(qū)塊鏈提供了一個(gè)巨大的機(jī)遇，可以對(duì)清算結(jié)算行業(yè)進(jìn)行深入的重組。
(三)票據(jù)與供應(yīng)鏈金融
可以減少人為介入, 降低成本及操作風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，舍棄了中心系統(tǒng)以及實(shí)物票據(jù)的控制與驗(yàn)證，過(guò)去的中介角色也不復(fù)存在，減少了人為操作的影響。利用區(qū)塊鏈技術(shù)，供應(yīng)鏈金融在提高安全性的同時(shí)也能節(jié)省更多人工成本。換言之，在未來(lái)借助區(qū)塊鏈技術(shù)能實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)從過(guò)去紙質(zhì)辦公到數(shù)字化辦公的轉(zhuǎn)變，銀行、進(jìn)貨商、供貨商等所有參與方都能借助去中心化賬本實(shí)現(xiàn)文件信息分享，在預(yù)定時(shí)間達(dá)到預(yù)定目的后就會(huì)自動(dòng)支付，整個(gè)過(guò)程不僅效率高，也大大降低了人為操作可能造成的失誤。以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化解決方案可以替代目前的紙筆人工，大大提高工作質(zhì)量和效率，真正實(shí)現(xiàn)端到端的全部透明化。
(四)貿(mào)易融資
目前，貿(mào)易融資仍主要依賴(lài)紙介質(zhì)提單或信用證，通過(guò)傳真或郵寄向全球用戶(hù)傳遞。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋�(gè)顯著的解決方案，能夠滿(mǎn)足眾多相關(guān)方需要訪問(wèn)相同的信息，有效提高交易效率，促使整體貿(mào)易融資渠道更加順利，對(duì)提高交易雙方的收入來(lái)說(shuō)也極為有利。要將整個(gè)貿(mào)易生態(tài)系統(tǒng)數(shù)字化，預(yù)計(jì)還需要幾年的時(shí)間，但區(qū)塊鏈技術(shù)有潛力真正改變游戲規(guī)則。
(五)證券發(fā)行與交易
一是區(qū)塊鏈技術(shù)在證券發(fā)行和交易中的應(yīng)用可以有效節(jié)省證券交易的成本，使整個(gè)交易流程更加便捷和透明，大大提升市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)的質(zhì)量和效率。二是區(qū)塊鏈技術(shù)能準(zhǔn)時(shí)記錄交易者的身份以及交易量等重要信息，以便證券發(fā)行者可以在短時(shí)間里準(zhǔn)確掌握股權(quán)結(jié)構(gòu)，快速做出有效的商業(yè)決策。并且，公開(kāi)、透明、可追蹤的電子記錄系統(tǒng)也有效降低了內(nèi)幕交易和暗箱操作的幾率，對(duì)監(jiān)管部門(mén)以及證券發(fā)行者來(lái)說(shuō)也能更好地維護(hù)市場(chǎng)。三是區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用有效縮短了證券交易日與交割日的時(shí)間間隔，降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，提升了交易的可控性與效率。
(六)客戶(hù)征信和反欺詐
由于區(qū)塊鏈技術(shù)的加密保護(hù)，以及與多方分享不斷更新記錄的能力，一些人認(rèn)為，區(qū)塊鏈可以為身份識(shí)別驗(yàn)證提供完美的解決方案。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈里記錄的用戶(hù)信息以及交易記錄能夠幫助他們識(shí)別出異常交易，有效防止欺詐。區(qū)塊鏈技術(shù)的特性能夠促使現(xiàn)有征信體系發(fā)生改變，在銀行識(shí)別用戶(hù)身份信息的時(shí)候把不良記錄用戶(hù)的相關(guān)信息保存到區(qū)塊鏈。用戶(hù)信息和交易記錄能夠隨時(shí)更新，并且，以用戶(hù)信息保護(hù)法規(guī)為基礎(chǔ)，若用戶(hù)信息以及交易記錄能夠?qū)崿F(xiàn)自動(dòng)化的加密關(guān)聯(lián)共享，那么銀行在開(kāi)展工作時(shí)也能省去很多麻煩，大大提高工作質(zhì)量和效率。此外，銀行還可以對(duì)共享的分布式賬本進(jìn)行實(shí)時(shí)分析與檢測(cè)，及時(shí)辨別出交易行為異常的用戶(hù)，并調(diào)出相關(guān)信息，避免欺詐行為的發(fā)生。
