發(fā)布時(shí)間：2020-08-13所屬分類(lèi)：經(jīng)濟(jì)論文瀏覽：1次
摘 要： 摘要：近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)噴井式的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行面臨著巨大的壓力。但同時(shí)，也為我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了方向。在這種環(huán)境下，如何加快商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快銀行改革創(chuàng)新步伐，已經(jīng)成為我國(guó)銀行業(yè)面臨迫切的問(wèn)題。本文針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的
摘要：近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)噴井式的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行面臨著巨大的壓力。但同時(shí)，也為我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了方向。在這種環(huán)境下，如何加快商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快銀行改革創(chuàng)新步伐，已經(jīng)成為我國(guó)銀行業(yè)面臨迫切的問(wèn)題。本文針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響，提出了銀行改革發(fā)展的對(duì)策建議。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;發(fā)展方向
隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)面臨著巨大的變革，不論是從經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上還是經(jīng)營(yíng)方式上，都發(fā)生了翻天覆地的變化。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了傳統(tǒng)的銀行行業(yè)，但同時(shí)也為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇。金融科技、智慧銀行等不斷融入現(xiàn)代化銀行的經(jīng)營(yíng)模式中，增強(qiáng)了銀行在當(dāng)今多元發(fā)展的金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。本文針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)，提出銀行的轉(zhuǎn)型對(duì)策，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融下的銀行業(yè)的改革發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)主要是指?jìng)鹘y(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用當(dāng)前先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等在互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放平臺(tái)上形成金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付結(jié)算、信息中介等新型的金融業(yè)務(wù)模式。主要的發(fā)展模式有眾籌、P2P、第三方支付、數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融等。因其具有交易成本低、交易效率高、發(fā)展速度快、覆蓋面廣等特征，一經(jīng)推出就受到人們的歡迎。
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《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融年報(bào)2019》顯示，我國(guó)個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)達(dá)到1726家，全年累計(jì)貸款發(fā)生額13929億元。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易金額2126.30萬(wàn)億元。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額1888.58億元。從發(fā)展趨勢(shì)上看，互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)代商業(yè)銀行主流的發(fā)展方向。
互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響
技術(shù)層面
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的迅速崛起，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)相融合，深層地迎合了人們的個(gè)性化的需求。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引導(dǎo)下，網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付的出現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行形成了巨大的沖擊。如阿里巴巴的支付寶、騰訊的微信支付等具有簡(jiǎn)單便捷、節(jié)省時(shí)間等優(yōu)點(diǎn)，受到人們的廣泛喜愛(ài)和應(yīng)用。從人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)使用的趨勢(shì)上看，這種交易方式和頻率會(huì)不斷增加，占領(lǐng)大部分市場(chǎng)，給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)帶來(lái)挑戰(zhàn)。
經(jīng)營(yíng)模式層面
如今，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)和產(chǎn)品逐漸成熟。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式不再符合當(dāng)代金融業(yè)的發(fā)展，物理網(wǎng)點(diǎn)似乎也逐漸成為商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)，便捷的互聯(lián)網(wǎng)向商業(yè)銀行實(shí)體提出了挑戰(zhàn)。今后，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)將趨向網(wǎng)絡(luò)化、科技化方向發(fā)展。
戰(zhàn)略思維層面
與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的戰(zhàn)略思維形成鮮明對(duì)比，互聯(lián)網(wǎng)思維內(nèi)容是跨界思維、網(wǎng)絡(luò)思維、平臺(tái)思維和用戶思維。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)吸收借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維的思想精髓，優(yōu)化升級(jí)金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，加快銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)在于利用傳統(tǒng)商業(yè)銀行的自身優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略思維，超越原有的思維定式，打破常規(guī)路徑，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和模式重構(gòu)。
生存空間層面
隨著P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)科技與傳統(tǒng)金融服務(wù)的結(jié)合，我國(guó)銀行業(yè)的脫媒現(xiàn)象進(jìn)步一步明顯。許多科技公司利用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，向消費(fèi)者提供更加個(gè)性化、便捷化的投資、儲(chǔ)蓄、支付和保險(xiǎn)等服務(wù)，吸引了大部分客戶，占據(jù)了大部分市場(chǎng)，并且這種趨勢(shì)呈現(xiàn)增加的趨勢(shì)，逐漸搶占了商業(yè)銀行的生存空間。
互聯(lián)網(wǎng)金融下的銀行轉(zhuǎn)型對(duì)策
轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式
首先，銀行應(yīng)該自上而下轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維，利用自身優(yōu)勢(shì)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)研發(fā)，從大客戶轉(zhuǎn)向小客戶，從資金融通轉(zhuǎn)向資金融通與服務(wù)平臺(tái)并重，以客戶為中心，加快產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)上的創(chuàng)新。其次，轉(zhuǎn)變服務(wù)模式。銀行應(yīng)從實(shí)體服務(wù)轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)，豐富網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，提高理財(cái)產(chǎn)品的流通性，提高客戶的體驗(yàn)滿意度。最后，轉(zhuǎn)變管理模式。以先進(jìn)的客戶信息管理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)等，搭建現(xiàn)代銀行管理平臺(tái)。同時(shí)，利用現(xiàn)有先進(jìn)的大數(shù)據(jù)等技術(shù)，將現(xiàn)有客戶信息進(jìn)行有效的整合處理，提高經(jīng)營(yíng)管理效率，滿足客戶在服務(wù)時(shí)間和質(zhì)量上的需求。
加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
由于市場(chǎng)利率化和金融脫媒現(xiàn)象的加劇，商業(yè)銀行的利差收入被嚴(yán)重壓縮，因此銀行必須加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，拓展多元化的業(yè)務(wù)，加大非利息收入的比重。商業(yè)銀行可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)，向客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，拓展業(yè)務(wù)邊界，避免互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行盈利模式的沖擊。此外，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的聯(lián)系和合作。雖然在互聯(lián)網(wǎng)+金融的時(shí)代，兩者處于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)量增加，開(kāi)展多元廣泛的合作成為商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的共同選擇，兩者優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)共贏。
提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平
互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增多，不僅存在金融風(fēng)險(xiǎn)還新增了互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行在加大技術(shù)創(chuàng)新與發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)該注重完善內(nèi)部制度，技術(shù)和制度相輔相成，使制度為技術(shù)的發(fā)展做好保障。銀行可以利用大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)等加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到準(zhǔn)確識(shí)別、精準(zhǔn)防控、及時(shí)報(bào)告等，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。
4、注重人才培養(yǎng)
在互聯(lián)網(wǎng)+金融的模式下，想要加快銀行創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，提高銀行的金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，那么互聯(lián)網(wǎng)+金融的人才的培養(yǎng)是非常重要的。這種復(fù)合型人才不僅擁有專業(yè)的知識(shí)和技術(shù)，還應(yīng)該有豐富的經(jīng)驗(yàn)和與時(shí)俱進(jìn)的實(shí)踐能力。在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行應(yīng)該積極引進(jìn)先進(jìn)的人才，大力培養(yǎng)他們的創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力。做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營(yíng)聯(lián)系起來(lái), 與系統(tǒng)優(yōu)化建立有效的對(duì)接。同時(shí)，銀行還應(yīng)該積極采用人才激勵(lì)考核機(jī)制，加強(qiáng)人才培養(yǎng)效果。
在互聯(lián)網(wǎng)+金融時(shí)代，商業(yè)銀行不應(yīng)該維持原有經(jīng)營(yíng)模式，而是應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，從思維方式、運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略、管理模式等等各個(gè)方面做出調(diào)整，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、發(fā)展金融科技等，在激烈復(fù)雜的金融市場(chǎng)上，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。——論文作者：張琳
