發(fā)布時(shí)間：2016-05-21所屬分類：經(jīng)濟(jì)論文瀏覽：1次
摘 要： 金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。本文是一篇 金融研究發(fā)表論文 范文，主要論述了后危機(jī)時(shí)期金融監(jiān)管體系的改進(jìn)方向。 【摘 要】 在當(dāng)前全球經(jīng)
金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。本文是一篇金融研究發(fā)表論文范文，主要論述了后危機(jī)時(shí)期金融監(jiān)管體系的改進(jìn)方向。
【摘 要】 在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)尚未全面復(fù)蘇之際，各國(guó)已開(kāi)始籌劃進(jìn)行金融監(jiān)管體制改革。中國(guó)方面，金融業(yè)未因危機(jī)而止步，中國(guó)銀行、中國(guó)交通銀行已投身參與保險(xiǎn)業(yè)，而中國(guó)平安、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司也開(kāi)始嘗試與銀行業(yè)合作開(kāi)展綜合業(yè)務(wù)。橫跨銀行、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域的混業(yè)經(jīng)營(yíng)正初步顯現(xiàn)，金融控股公司作為我國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的載體開(kāi)始崛起。與此同時(shí)，與金融混業(yè)相適應(yīng)的監(jiān)管模式卻相對(duì)滯后。綜上所述，從長(zhǎng)期來(lái)看，混業(yè)監(jiān)管是我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展的必然趨勢(shì)，且這種趨勢(shì)應(yīng)是漸進(jìn)性的。
【關(guān)鍵詞】 金融危機(jī),金融監(jiān)管,混業(yè)監(jiān)管
一、我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀
我國(guó)金融業(yè)目前采取的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，金融監(jiān)管采取的也是分業(yè)監(jiān)管模式。其金融監(jiān)管的主體是：中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。以上三個(gè)主體分別對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。
二、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在問(wèn)題
(一)行政管理色彩濃厚，金融服務(wù)意識(shí)淡薄
目前的金融監(jiān)管還沒(méi)有真正地將監(jiān)管者和被監(jiān)管者放在平等市場(chǎng)主體基礎(chǔ)之上，處處體現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)性和國(guó)家意志性，對(duì)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行行政干預(yù)，出現(xiàn)“過(guò)度監(jiān)管”，注重對(duì)前期出現(xiàn)問(wèn)題的查處，而對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有制定前瞻性的監(jiān)管制度，不利于金融業(yè)的發(fā)展。
(二)監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管真空長(zhǎng)期存在
美國(guó)次貸危機(jī)給世人的教訓(xùn)是監(jiān)管架構(gòu)松散，功能監(jiān)管薄弱，金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品沒(méi)有處于全方位的監(jiān)控之下，風(fēng)險(xiǎn)控制流程規(guī)范性不足，監(jiān)管體系造成金融監(jiān)管重疊和空白。縱觀我國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容和范圍，同樣存在相同問(wèn)題。
(三)分業(yè)監(jiān)管模式弊端凸現(xiàn)，機(jī)構(gòu)間相互掣肘
現(xiàn)行的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管模式，監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏正式制度保障，弊端日益顯現(xiàn)。首先，混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的加強(qiáng)，使得原有的以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對(duì)象和領(lǐng)域的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用。其次，證券市場(chǎng)這個(gè)高度流動(dòng)、復(fù)雜的關(guān)聯(lián)機(jī)制把不同的金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)在一起，導(dǎo)致分業(yè)監(jiān)管理順不清。再次，擁有混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)涌入國(guó)內(nèi)，給金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)了難題，這些機(jī)構(gòu)的全球經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及靈活多變的經(jīng)營(yíng)手段對(duì)監(jiān)管政策具有更大的規(guī)避性，我國(guó)分業(yè)監(jiān)管各自為營(yíng)的做法更是給他們可乘之機(jī)，使得監(jiān)管成本提高，成效下降。
(四)監(jiān)管法律體系尚不完善
近幾年來(lái)，我國(guó)陸續(xù)頒布了《商業(yè)銀行法》、《外匯管理法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法律，但依舊不能涵蓋金融業(yè)的全部。例如，股指期貨已經(jīng)推出，而期貨方面的法律僅限于《期貨交易管理?xiàng)l例》，由此折射出我國(guó)金融相關(guān)法律嚴(yán)重滯后。
三、金融監(jiān)管體系改進(jìn)方向
(一)更新監(jiān)管理念，改進(jìn)監(jiān)管技術(shù)
1把握好監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自身定位，以市場(chǎng)化、規(guī)范化的方式實(shí)施監(jiān)管。
金融監(jiān)管者和被監(jiān)管者是平等的市場(chǎng)主體，監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和其他參與金融市場(chǎng)交易的經(jīng)濟(jì)主體在金融體系中的地位是平等的，只是完成不同的職責(zé)，提供不同的服務(wù)或產(chǎn)品。
2改進(jìn)監(jiān)管技術(shù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段現(xiàn)代化。
第一，規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，完善市場(chǎng)退出機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管重心從具體業(yè)務(wù)監(jiān)管向法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控有效性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;第二，建立金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、處置機(jī)制，做到有風(fēng)險(xiǎn)早期識(shí)別、高風(fēng)險(xiǎn)有救助;第三，建立全國(guó)統(tǒng)一的監(jiān)管信息系統(tǒng)，做到資源共享，提高信息處理能力，增強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的研究和判斷能力，保證監(jiān)管政策落實(shí)到位。
(二)完善金融市場(chǎng)監(jiān)管體系，加快衍生品市場(chǎng)監(jiān)管建設(shè)
1關(guān)注場(chǎng)外金融衍生品監(jiān)管
場(chǎng)外金融衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜多樣，非標(biāo)準(zhǔn)化特征增加了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知難度。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可要求產(chǎn)品設(shè)計(jì)者充分說(shuō)明金融衍生產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)與基礎(chǔ)資產(chǎn)狀況，揭示復(fù)雜結(jié)構(gòu)背后的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)因素，國(guó)際上部分市場(chǎng)已實(shí)行的場(chǎng)外金融衍生產(chǎn)品的交易報(bào)告制度值得我們借鑒。
2完善金融期貨、期權(quán)的監(jiān)管
2010年4月16日股指期貨正式上市交易，標(biāo)志著我國(guó)期貨業(yè)向前邁出了一大步，同時(shí)也對(duì)我國(guó)衍生品市場(chǎng)監(jiān)管提出了更高的要求。金融期貨涉及金融現(xiàn)貨和期貨兩個(gè)市場(chǎng)，與金融市場(chǎng)之間聯(lián)動(dòng)性強(qiáng)，多個(gè)監(jiān)管職能部門(mén)必須相互配合，實(shí)現(xiàn)信息共享和跨市場(chǎng)協(xié)調(diào)監(jiān)管，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)，并完善金融期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)資質(zhì)審批以及對(duì)取得資質(zhì)的期貨公司的財(cái)務(wù)狀況實(shí)施監(jiān)控。此外，還要嚴(yán)厲打擊內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、擅自從事境外金融期貨等非法行為。
(三)完善金融監(jiān)管法律體系，夯實(shí)監(jiān)管法制基礎(chǔ)
1完善金融監(jiān)管法律
盡快制定《金融監(jiān)管法》、《期貨交易法》等新的法律，加快出臺(tái)已有法律的實(shí)施細(xì)則，明確權(quán)責(zé)，進(jìn)一步加強(qiáng)法律的可操作性，使金融監(jiān)管有法可依。根據(jù)法制統(tǒng)一和公開(kāi)透明的原則，毫不猶豫地清理、修訂、廢止與國(guó)際慣例相悖的金融法律、法規(guī)文件，提高我國(guó)金融一體化的適應(yīng)能力和接軌效果。
2高效、嚴(yán)格執(zhí)法，做到違法必究。
金融執(zhí)法是法制建設(shè)中最薄弱環(huán)節(jié)，金融監(jiān)管部門(mén)要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時(shí)、嚴(yán)肅的懲處，必要時(shí)追究主要負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，定期公布監(jiān)測(cè)結(jié)果和評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，增加資料披露的透明度。
(四)提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)隊(duì)伍素質(zhì)
1引進(jìn)和培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才。
一是從國(guó)外和高校引進(jìn)一批具有經(jīng)濟(jì)、法律、外語(yǔ)、高等數(shù)學(xué)、信息技術(shù)等多方面知識(shí)的“復(fù)合型”人才;二是加強(qiáng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)和員工自學(xué);三是借助金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，建立監(jiān)管人員工作交流機(jī)制，互派工作人員到各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)與實(shí)踐。
2提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)。
監(jiān)管人員不僅要具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，還應(yīng)該具有過(guò)硬的綜合素質(zhì)。要加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部建設(shè)，消除官本位思想，鼓勵(lì)監(jiān)管人員增強(qiáng)創(chuàng)造能力、學(xué)習(xí)能力及合作能力，實(shí)現(xiàn)從“管理者”向“服務(wù)者”的轉(zhuǎn)變。
【參考文獻(xiàn)】
[1] 李雅晴.后危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題及對(duì)策研究[J].金融之窗，2011，(1).
[2] 李成、涂永前.后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)監(jiān)管體系的完善[J].南京審計(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)，2011，(1).
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